为提高农村建档立卡贫困户抵御风险能力，防止因病、因灾、重大事故和意外返贫，不断提高全市精准扶贫、精准脱贫实效，我办认真贯彻落实《吴忠市人民政府关于2017年承诺为民办10件实事责任分工的通知》（吴政发〔2017〕1号）精神，根据自治区扶贫办、宁夏保监局《关于开展精准扶贫“扶贫保”工作的通知》（宁扶贫办发〔2016〕59号）要求，探索和创新保险扶贫的有效方式，发挥商业保险在助力脱贫攻坚方面的作用，提高农村建档立卡贫困户抵御风险能力，防止因病、因灾、因重大事故返贫。
一、取得成效
“扶贫保”项目的实施，充分发挥了保险机制的风险保障和经济补偿功能，为贫困地区构筑了一道生产和生活的安全屏障，有效促进了当地扶贫开发工作的顺利开展。
（一）实现了建档立卡户“扶贫保”全覆盖。2017年由市、县两级财政拿出1508.9万元，由吴忠市脱贫攻坚领导小组组织，市扶贫办、慈善总会、各合作保险公司为全市56941户208779人购买了家庭意外伤害保险和大病医疗补充保险。实现了对全市建档立卡贫困人口家庭意外伤害保险和大病医疗补充保险免费全覆盖。
（二）满足了贫困地区的风险保障需求。“扶贫保”项目精准定位全市20.8779万建档立卡贫困人口，整合了意外伤害、大病医疗、借款人意外、特色农业等一揽子风险保障，为贫困人口提供菜单式的保险服务，有力地解决了当地老百姓返贫，致贫的难题，为他们撑起一片天，让他们可以在政策的庇护下，甩开膀子，撸起袖子，加油干。截止10月底，中国人寿保险吴忠分公司共受理“扶贫保”保险各类赔付733起，赔付金额519万元。
二、主要做法
（一）加强领导，合力推动。建立由市扶贫开发领导小组负总责、相互协作的联席会议制度，落实职能责任，部署相关工作，总结交流经验，完善配套政策，协调解决有关问题。联动开展主题宣传、培训发动、入户服务、理赔跟进等各阶段工作的协调推进和任务落实。各县（市、区）人民政府、市扶贫办、慈善总会、保险公司密切协作，精准对接，全力助推贫困群众脱贫致富。
（二）政府引导，市场运作。坚持以市场化为导向，以政策扶持为支撑，引导保险资源向贫困地区建档立卡贫困户倾斜。发挥保险机构专业管理优势，拓宽服务领域，扩大覆盖面，为全市建档立卡贫困人口提供优质便捷保险服务。2017年全市“扶贫保”家庭意外伤害保险和大病医疗补充保险保费1508.9万元，全部由市、县两级政府承担，具体由各县（市、区）从自治区切块下达到县的“双到”、“以奖代补”或其他扶贫资金中列支80%，由吴忠市慈善总会、市扶贫办分别从慈善基金、市级财政专项扶贫资金共同承担20%，实现对全市建档立卡贫困人口家庭意外伤害保险和大病医疗补充保险免费全覆盖。
（三）聚焦重点，精准保扶。瞄准全市建档立卡贫困人口，突出家庭意外伤害和大病医疗救治两个重点，兼顾优势特色产业发展，制定一揽子保险计划，提供“一站式菜单化”服务，重点解决建档立卡贫困人口因病因灾、意外伤害、自然灾害和市场风险致贫返贫问题。一是“扶贫保”家庭成员意外伤害保险。主要为贫困户因意外伤害导致的身故、伤残（含烧烫伤）、意外伤害住院医疗提供风险保障。二是“扶贫保”大病补充医疗保险。主要用于贫困人口因住院发生的医疗费用在基本医保、大病保险等报销后不为零的个人自付费用，在扣除大病补充医疗不合规费用和免赔额后的金额按照一定比例给予再次赔付。三是“扶贫保”借款人意外伤害保险。主要用于承担发起借款的贫困户借款人因发生意外伤害导致的身故、伤残保障责任。四是“扶贫保”优势特色产业保险。对贫困农户投保的优势特色产业因价格下跌或者产量降低导致销售收入低于保险合同约定的预期收益，或者对5·30养殖计划的牛羊因自然灾害、意外事故、疾病造成死亡的，在各项责任对应的保险金额内进行赔偿。
（四）严格监管，强化理赔。加强监管力度，严格规范管理，及时兑现理赔，为全市建档立卡贫困户筑牢安全“防火墙”，发挥好保险助力脱贫攻坚作用。大病补充医疗保险原设定赔付起付线为5000元，今年取消了赔付的起付线；原设定保额最高为8万元，今年调整为10万元；原国家基本医疗保险药品目录外的费用不报销，今年调整为报销50%；赔付标准由分级累进给付方式变成按照比例直接赔付；对承保人群中22—60周岁妇女患有原发性卵巢癌、原发性子宫内膜癌、原发性宫颈癌、原发性输卵管癌、原发性阴道癌、子宫肉瘤、乳腺癌七种特定疾病的报销比例提高到100%；通过以上五项措施进一步提高了赔付的比例、简化了报销手续，确保了参保贫困群众能够及时、足额获得赔付。
三、存在的问题
一是思想理念落后，贫困群众对“保险扶贫”的认识普遍不够，对保险的认同度较低，对待风险损失,习惯逆来顺受、听天由命，利用保险工具管理生产生活风险、解决小微企业和贫困人口融资难等问题的认识与发达地区差距甚大。二是特色产业保险产品仍需要继续创新，提高保障标准，现有的部分保险产品保障额度过低，保险责任过窄，与实际风险损失差距过大，经济补偿的作用不明显，因此不受农民欢迎。三是政策性保险保费分摊机制需要进一步完善，目前我市政策性保险还未列入财政预算，由慈善总会承担的费用没有保障。
四、下一步工作计划
下一步我们将进一步与各县（市、区）以及各保险公司密切配合，积极做好2018年建档立卡贫困人口家庭意外伤害保险和大病医疗补充保险的续保工作，对新增贫困户做好保险建档工作，确保将保险合同以及政策送达到户，进一步探索多种方式的宣传，提高广大贫困户的参保意识。积极推进24类产业保险扩面增量，从产品源头解决传统农险产品容易引起逆向选择、道德风险难以控制、运营成本居高不下的问题，发挥保险机制的杠杆作用，放大保险保障效应。
