随着商业贷款政策不断收紧，利率提高，通过商业贷款买房的成本越来越高，相比之下，贷款的优势显现出来。不过，笔者认为，公积金贷款有自己的优势和限制条件，未必适合所有人。
优势一：贷款利率低
根据最新的房贷数据显示，4月份全国首套房贷款利率为5.56%，相当于基准利率的1.135倍，而相同贷款期限下公积金贷款利率为3.25%，比商贷低了2.31%，利率低意味着支付的总利息就少，总的购房资金成本低，这也是公积金贷款最明显的优势。
优势二：贷款比例高
不仅是贷款利率，公积金在贷款比例方面也有着一定优势，首套房商贷首付一般是3成，贷款比例为7成，公积金贷款首付比例为2成，贷款比例为8成，也就是说，公积金比商贷能获得的贷款比例更高。
优势三：还款方式灵活
我们知道，常见的贷款还款方式有等额本金和等额本息两种，还有一种叫做自由还款的方式在公积金贷款中比较常见。自由还款，是指借款人申请贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，贷款人可根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
跟等额还款方式相比，这种方式的每月还款数额能有所降低，有利于借款人的债务安排。
优势四：提前还款不收违约金
一般，贷款人在公积金贷款放款满一年后可申请提前还款，并且不收取违约金，有的城市规定每次还款金额不低于6个月的住房公积金贷款本息额。当然，公积金政策的地域差异性比较大，具体也要看城市的公积金政策要求。
说完公积金的优势，接下来总结一下公积金的限制条件。
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