引导语:下面小编为大家整理了金融产品营销策划书以及金融产品营销技巧,供大家参考,希望对大家有帮助。
金融产品营销策划书
概要提示:吸收更多的客户,把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力,提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象,树立可信,时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户,争取每个客户都知道网上银行,和小额贷款。在客户有需要时,临汾邮政银行作为客户的第一选择。
先进思想:除针对网上银行,小额贷款卡这几种产品的营销策划,还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保,设计优美,多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人,热爱环保的人,提供了更好的选择。
一、策划目的:
本次策划主要针对金融产品展开营销,包括网上银行,小额贷款卡,和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力,提升市场地位,提高知名度,拓宽业务范围。
二、营销环境分析:
(一)、宏观环境分析:
1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定,没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉,使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动,支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业,这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。
2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应,使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路,用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”,这是一个有效的节能减排方法。
3.经济环境。目前,世界整体经济形势仍是较严峻的,国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁,中国的经济也有着重大阻力。但是,国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的,资本市场不断发展及居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机,政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业,这些都对我国经济的发展起了很大的推动作用。
4.竞争环境。我国加入世贸组织之后,随着国际银行巨头的涌入,如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构,他们具有良好的信誉、优质的服务,这对国内的一些银行造成相当的压力。我们的银行业必须开辟新的发展空间,因而在此时我们开始了网上银行,小额贷款卡,低碳信用卡的发展之路。
5.人口环境:20xx年xx月xx日,中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示,截至2011年12月底,中国网民规模突破5亿,达到5.13亿,全年新增网民5580万报告显示,中国手机网民规模达到3.56亿,同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台,会得到更多人的青睐。另外,人口问题,也使得就业困难的问题更加严峻,创业的人会越来越多,小额贷款能更加体现其优势性。
(二)金融产品SWORT分析
1.优势
(1)信息优势。邮政银行地处临汾,由于长期服务本地市场,邮政银行与地方政府和客户关系密切,对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。
(2)政策优势。政府应建设新农村的要求,加大对农村的投入和政策优惠。银银行以支持“三农”和地方经济发展为己任,原则明确,市场目标明确,在本地易得到政府的支持。
(3)环境优势。临汾市持续高速的经济增长,环境及城市化进程的推进。
(4)自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小型银行业务规模发展的快,经济效益良好,经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势。
2.劣势
(1) 知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明,广大市民、中小企
业对邮政银行了解甚少;规模不大,便捷性差,也会导致邮政银行不能成为首选。
(2) 认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业,市场对其认知度很低,与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平,对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解。
(3) 形式。业务领域狭窄,产品创新能力差,无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品,没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。
(4) 员工水平。经过与其他银行对比,临汾邮政银行员工整体综合素质不高,专业化水平相对较弱。
(5)服务水平。缺乏有效的营销服务体系,售后服务不到位。
3.机遇.
(1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传,拓宽市场份额。如可在学校,娱乐及公共场所进行现场的互动宣传,使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。
(2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。
(3)世界生态环境日益恶化,发展低碳经济已成为全球共识,开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下,中国商业银行应积极应对,正视经济转型所带来的机遇与挑战,不断推动金融产品创新,积极参与中国碳交易市场构建,逐步建立健全低碳金融体系,迎接未来世界低碳经济新格局的挑战。
4).近些年,中国银行业取得了飞速的发展,在经济全球化形势下,中国银行业面临着巨大的机遇:宏观调控给商业银行经营带来的机遇;经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇;另外,很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向,商业银行要在企业发展模式变化的过程中,不断寻找新的核心客户,这其中可能有经营新材料、新能源的,这些产业将来会有更好的前景。
4.威胁
(1).世界金融危机的影响下,世界经济尚未走出低谷。
(2).外资银行的进入,众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈
(3).受部分地方现行政策的约束,向其他地区进行扩张受到限制
金融产品营销技巧
近年来,由于金融理财产业竞争激烈,理财产品推陈出新,加上大陆本地金融市场一直没有很好的表现,客户对于理财的认知相对趋于保守,理财产品的销售就需要更多的技巧来协助提高销售的成功机率,原本由产品内容和条件为导向的销售模式渐渐没有办法发挥效果,银行的理财产品同构型较高,难以凸显在销售上的差异性。为此,在许多的培训课程中,我们把顾问式以需求为导向的课题当成理财产品销售的核心技巧,而其中:1.以需求为导向的接触;2.FAB的产品说明;3.勇于面对客户拒绝;4.开口要求成交,合称销售四步曲。
从客户需求触发理财产品销售
理财产品不同于一般的有形商品,从客户接触,引发客户兴趣,引导说明产品,解决客户反对意见到最后的成交,都需要随时围绕在客户的需求上。我们强调的就是销售人员能不能在引导客户进入产品说明前说出:因为我知道你是“这样”的,所以我认为这个产品适合你。举例来说:因为我知道你是个爱孩子又重视孩子教育的母亲,所以我认为这个子女教育的理财计划适合你。或是:因为我知道你很在意股票市场的波动,担心投资会有亏损,所以我认为这个稳健型的产品适合你。
当我们有能力说出和客户需求相关的“那句话”前,就应该花更多的时间在了解客户、发掘客户的需求这件事情上。通常,客户会为了对自己和家人有利的事情去做改变,但客户更会因为可能危及自己的利益时,做出“立即”的改变。为了未来的理想去做理财规划可以称之为“明确性需求”,而因为担心利率太低导致自己财富缩水,无法对抗通货膨胀所做出的改变可以称之为“隐藏性需求”。这两种需求的创造可以透过客户的谈话和沟通,以问问题的方式引导出来。
其实,很多理财经理常常容易忽略客户需求的探询过程,在还没有对客户进行认识和了解的建立关系以前就进行产品销售。这样客户会觉得理财经理只是想卖一个他自己想要销售的产品,而不是客户本身需要的产品。当然,这样的结果容易使理财经理面对较多的拒绝问题,也会增加销售的难度!
有效的产品说明是成交的一大关键
在产品的说明上,我们必须把握三个重点:
1.产品的特色(Features):简单来说,就是这个产品的条件,其中包含了时间、收益率、风险属性、投资标的、流动性等等。理财经理在这个阶段应该清楚地向客户做解说,不应该隐瞒,要诚实告知。通常透过前期的产品培训和营业单位的训练及角色扮演,要在3分钟左右的时间内,利用产品的DM完整地向客户进行说明。
2.产品的好处(Advantages):指产品可以带给客户的好处。比如说,可以对抗通货膨胀,可以降低投资组合的风险,可以增加报酬,可以让资产配置更完整更有效率等等。理财经理在这个阶段应该利用图像化的数据,表格和线状图,以比较、描述的方式让准客户了解持有这个产品可能带来的利益。同样的,管理者运用角色扮演的练习来训练理财经理使用相关工具说明产品可以让所有伙伴对于所销售的产品更加的熟练。
3.产品的利益(Benefits):指产品本身和客户需求可以连结的优势,也就是说,透过产品本身可以满足客户的特定需求。举例来说:黄金投资可以满足客户对于贵金属保值的投资需要,期缴保险可以满足未来定额规划的理财需要。在这个阶段,理财经理可以对报章、杂志上的相关报道或文章进行搜集,对于人生各个阶段的相关花费和理财需要的关联,增加对于理财议题的了解和与客户讨论的能力。帮助执行以客户需求为导向的销售模式。
此外,我们还必须了解到,产品的说明并非硬邦邦地讲解产品内容,活泼生动的解说才能将无形的产品有形化。我们也可以利用一些投资的案例和经验来让客户知道投资布局的方式,使用保险的小故事来说明人生中的潜在风险。更重要的是,不管我们运用何种方式,最后一定不要忘记随时要连接到客户的需求,要让我们销售的产品成为客户的解决方案。
嫌货才是买货人,不要逃避客户的反对意见
曾经有人说:客户的抱怨是天使的声音,同样的,客户的拒绝就是购买的初期讯号。做为一个销售人员,心理状态的建立是最重要的,把客户的拒绝和反对意见当成是销售流程的一环,我们就不会害怕,更不会去闪躲客户的拒绝。要去思考的是,客户反对意见不一定代表他不会购买,而只是不清楚它是不是真的需要拥有这个产品本身。所以,处理反对意见的第一步就是先克服心理障碍。
当然,在这个阶段,管理者应该对销售人员这方面的技巧给予适当的协助。把大家所遇到的反对问题进行收集和分类,再给予解决话术的建议和指导才是一个好方法。在管理学上,这种行为称之为支持行为(supportivebehavior),或许管理者不需要自己去收集这些问题和找出解决方法,更聪明的做法可以是,透过每周业务会议的时间,针对特定的产品进行分组演练,在演练时要求从客户角度提出拒绝问题,把练习时处理拒绝问题的方式记录下来,编辑成一系列的反对问题话术特辑。然后再将成品与所属销售人员分享。
在未来资产管理占个人整体收入比重逐步提高的趋势下,我们合理的预期,理财产品的销售会日渐成长和茁壮,人力需求也会越来越高。以反对意见的处理为例,能够不断积累经验是很重要的,但若能够经验传承下去就更加难能可贵。这些销售步骤,流程方法的梳理可以帮助所有管理者更有效率的检视目前销售上碰到的难题。在销售管理上最难做到也最需要做到的就是不断复制成功的销售经验,掌握产品销售的重点,发展一套属于自己的销售葵花宝典,对销售团队的提升绝对有帮助。
开口要求成交
最后要说的是,不管前面几个步骤做得再好,没有实际的产品成交,努力终将化为乌有。所以勇敢的开口要求客户给予购买的承诺是必要的过程。首先,当客户的拒绝问题得到响应或是解决后,我们要必须习惯,接下来就是客户的成交阶段。你可以直接开口对客户说:如果没有其他问题的话,我们今天就先规划一部分资金来做这个产品吧。
请注意,我不能保证客户这个时候一定会买,但是我知道两点:
1.如果客户仍然不想买,他一定会告诉你理由,这个时候,整个销售流程只是回到第三个步骤,最多就是反对问题处理的流程再循环操作一次而已,不用感觉太受伤,这将会是心理层面再次提升的过程。
2.如果没有提出成交的邀约,整个销售流程就没有完成,我们只是解决一个又一个的客户疑问,并没有因为这些疑问的解决而达成销售的目标。
所以,总的来说,在成交这个阶段最重要的就是要在心理层面上保持勇气,只要敢开口提出要求的销售人员才会是最后的赢家。